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经侦预警
警惕手机刷卡器应用过程中潜在的犯罪问题
2017-05-19

近年来,随着智能手机的普及和各种APP应用工具的开发,群众的生活得到了极大的便利。这些便利体现在吃、住、行等方方面面,其中,手机刷卡器由于方便银行卡持卡人对银行卡进行操作,受到了部分人群的热捧。拉卡拉、乐刷、钱袋宝等品牌的手机刷卡器也已屡见不鲜。这些手机刷卡器外观就是一个火柴盒大小差不多的小盒子,通过蓝牙及音频连接技术,配合相关的客户端APP,实现与智能手机进行通讯。可以提供收款、转账、信用卡还款、手机充值等多项金融服务。

手机刷卡器使用简单快捷,业主仅需身份证、姓名、商户名称,就可以自己开通和注册。第三方对所提供的信息不会进行严格的审核,手机刷卡器购买回来只需要下载对应手机APP,连接上手机就能使用。且可随身携带,随时随地收款,不受时间地点限制。所有银联标记的银行卡均可实现余额查询、转账、收款等业务;转账及刷卡手续费远低于同类产品,且无押金、无年费,节省交易成本。

一、手机刷卡器使用过程中存在的问题

1、助长非法套现的犯罪行为

利用手机刷卡器实施非法套现的犯罪活动很简单。传统的POS机非法套现需要配备简单的电话、电脑等设备。而利用手机刷卡器非法套现却省去了这诸多环节,只要带着智能手机和手机刷卡器,不管何时何地都可以使用,根本不受场合的约束。在费率方面,实时到帐的快速提款,工作日交易手续费0.75%,节假日0.78%,最低100/笔;而采取会员充值方式,单笔最多可以达到2万元,手续费0.5%或者35元封顶两种。与固定POS机比起来,手机POS机使用更隐蔽,成本更是低廉的多。而且实时到帐的刷卡器也为实施非法套现的犯罪嫌疑人提供了更大的保障

2、存在暴露银行卡以及个人信息、财产被盗的安全隐患

部分网上销售的手机刷卡器无质量认证,消费者使用时,相关的信息安全不能得到保证。在使用手机刷卡器时,持卡人要填写个人身份信息和银行卡信息,手机刷卡器在读取银行卡信息后,一旦手机上的APP被人恶意用网络技术控制,手机将被远程控制,银行卡及相关的个人信息很可能被传输到远程终端。同时消费者的密码信息也极易泄露,消费者财产安全存在严重隐患。

3、资金追查不易、套现犯罪打击难度较大

这种刷卡器并非银行安装发行,目前还没有部门对此类刷卡器进行监管,只要购买后就可以随意使用,虽然销售商会在购买时要求提供各种证件,但是对一些别有用心的人来讲是形同虚设。假设不法分子购买此类刷卡器进行银行卡犯罪,如果利用被刷银行卡的流水明细反查交易终端网点,交易记录全部显示为手机刷卡器公司名称,无法查出交易终端的具体信息,给公安机关利用资金流开展侦查工作带来了极大障碍。

二、防范对策

(一)金融监管部门要借鉴传统POS机终端的监管模式。进一步完善手机刷卡器的注册认证和审核,加大对手机刷卡器经营和交易的监管和风险防控。

(二)要从手机刷卡器的销售源头抓起。特别是加强对网络销售的监管,建立销售商家档案库,建立工商等相关部门的备案查询库,一旦有案件发生能够顺线追踪。

(三)加强防范宣传。金融、公安等部门要通过报纸、电视等媒体将此类手机刷卡器非法套现的作案手法向广大群众曝光;金融部门要对辖区内的商业从业人员进行针对性宣传,要求商家切实做到正规经营远离非法套现。

  (四)建立警种联动机制。打击手机刷卡器违法犯罪活动不能仅仅依靠公安经侦部门,而应形成以经侦为主体,指挥中心、治安、网安、刑侦、技侦、法制等多警种、多部门联合办案的捆绑侦查工作机制,充分发挥各警种、各部门的优势,上下联动,左右贯通,构建打、防、管、控一体化的工作格局,提高打击手机刷卡器违法犯罪活动的效能。


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